Θετικές προοπτικές για τις ελληνικές τράπεζες βλέπει η Τράπεζα της Ελλάδος η οποία καταγράφει μια σειρά από συμπεράσματα για την εικόνα που παρουσιάζουν. Η ΤτΕ διαπιστώνει ότι κεφαλαιακή τους επάρκεια είναι ικανοποιητική, ενώ σημειώνει ότι έχουν μειώσει αισθητά τα «κόκκινα» ανοίγματά τους.
Επισημαίνει, ωστόσο, στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, ότι οι τράπεζες πρέπει να συνεχίσουν τις προσπάθειες εξυγίανσης του εναπομείναντος ποσοστού μη εξυπηρετούμενων δανείων. Παράλληλα σημειώνει πως ορθώνονται εμπόδια στην αύξηση της κερδοφορίας,, που προέρχονται, μεταξύ άλλων, από την αύξηση του κόστους χρηματοδότησης.
Επίσης, η ΤτΕ αναφέρεται εκτενώς στους κινδύνους που αντιμετωπίζει το εγχώριο τραπεζικό σύστημα και πρέπει να προσεχθούν δεόντως. Συγκεκριμένα στην έκθεση, γίνεται αναφορά σε κίνδυνους για την χρηματοπιστωτική σταθερότητα που παραμένουν σε υψηλό επίπεδο εξαιτίας της κλιμάκωσης των γεωπολιτικών κινδύνων, της επιμονής των πληθωριστικών πιέσεων, της επιβράδυνσης του ρυθμού οικονομικής ανάπτυξης, αλλά και της απότομης ανατιμολόγησης των περιουσιακών στοιχείων στις διεθνείς αγορές χρήματος και κεφαλαίων.
Για την Τράπεζα της Ελλάδος το ελληνικό τραπεζικό σύστημα βρίσκεται σε καλύτερη κατάσταση από το πρόσφατο παρελθόν και οι προοπτικές διαγράφονται θετικές, χάρη και στη ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας για το αξιόχρεο της χώρας που αμβλύνει τους κινδύνους για το χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Η ΤτΕ διαπιστώνει ότι η κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών είναι ικανοποιητική, αλλά όπως επισημαίνει, οι τράπεζες οφείλουν να ενισχύσουν περαιτέρω τα κεφαλαιακά τους αποθέματα.
Όσον αφορά στα κόκκινα δάνεια στην Έκθεση αναφέρεται ότι το ποσοστό των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων των τραπεζών στο σύνολο των δανείων μειώθηκε οριακά (Ιούνιος 2023: 8,6%, Δεκέμβριος 2022: 8,7%). Επισημαίνεται ότι και οι τέσσερις σημαντικές τράπεζες έχουν πλέον πετύχει τον επιχειρησιακό στόχο τους για μονοψήφιο ποσοστό ΜΕΔ, με μία εξ αυτών να είναι κάτω από το 5%. Ωστόσο, θα πρέπει να συνεχιστούν οι ενέργειες που στοχεύουν στην εξυγίανση του εναπομείναντος αποθέματος ΜΕΔ και στην επίτευξη σύγκλισης με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (Ιούνιος 2023: 1,8%).
Αυξημένη κερδοφορία – Η μακροπρόθεσμη επίδραση των αυξήσεων στα επιτόκια
Η οργανική κερδοφορία των τραπεζών διαμορφώθηκε σε υψηλό επίπεδο. Βραχυπρόθεσμα, η επίδραση από τις αυξήσεις των βασικών επιτοκίων στο καθαρό επιτοκιακό αποτέλεσμα των τραπεζών είναι θετική, καθώς η πλειονότητα των δανείων τους έχει συναφθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο. Εντούτοις, όπως επισημαίνεται μεσοπρόθεσμα η επίδραση αυτή ενδέχεται να μετριαστεί από την αύξηση του κόστους χρηματοδότησης των τραπεζών, λόγω αφενός της σταδιακής αύξησης των επιτοκίων καταθέσεων και αφετέρου του αυξημένου κόστους έκδοσης ομολόγων για την άντληση ρευστότητας και την κάλυψη εποπτικών απαιτήσεων.
Ταυτόχρονα, σε συνθήκες επιβράδυνσης του ρυθμού οικονομικής ανάπτυξης, η προσπάθεια των τραπεζών για υγιή πιστωτική επέκταση και διατήρηση της υφιστάμενης κερδοφορίας καθίσταται δυσχερέστερη αναφέρει η Έκθεση.
Χαμηλή η ποιότητα των εποπτικών ίδιων κεφαλαίων
Όσον αφορά στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζικών ομίλων διαπιστώνεται ότι υποχώρησε ελαφρά και η ποιότητα των εποπτικών ιδίων κεφαλαίων τους παραμένει χαμηλή. Ωστόσο, η αυξημένη κερδοφορία διαμορφώνει ευνοϊκές συνθήκες για την εσωτερική δημιουργία κεφαλαίου.
Συγκεκριμένα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (Common Equity Tier 1 ratio - CET1 ratio) σε ενοποιημένη βάση μειώθηκε σε 14,2% τον Ιούνιο του 2023, από 14,5% το Δεκέμβριο του 2022, κυρίως λόγω της αρνητικής επίδρασης από την εφαρμογή των μεταβατικών διατάξεων του Διεθνούς Προτύπου Χρηματοοικονομικής Αναφοράς 9 (ΔΠΧΑ 9) και της αύξησης του σταθμισμένου ως προς τον κίνδυνο ενεργητικού. Αντίστοιχα, ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου (Total Capital Ratio - TCR) υποχώρησε σε 17,3% από 17,5%.