Την ώρα που οι αποταμιευτές πασχίζουν χωρίς αποτέλεσμα να βρουν εναλλακτικές τοποθετήσεις σταθερού εισοδήματος με ικανοποιητική απόδοση, μια διέξοδο -αν και όχι απόλυτα ικανοποιητική- προσφέρουν οι τράπεζες με τα νέα καταθετικά προϊόντα τους. Τα οποία όμως προορίζονται μόνο για... υπομονετικούς, δηλαδή για όσους συμβιβάζονται να «κλείσουν» τα χρήματα τους στην τράπεζα για περισσότερο από ένα έτος.
Τα νέα προϊόντα προθεσμιακών καταθέσεων που παρουσίασαν οι τράπεζες τον Φεβρουάριο και άρχισαν να γίνονται... ανάρπαστα τον Μάρτιο, προσφέρουν κλιμακούμενη αύξηση απόδοσης ανάλογα με τη χρονική διάρκεια. Για να λάβει σχετικά αξιοπρεπείς τόκους ένας αποταμιευτής, θα πρέπει να «κλειδώσει» τα χρήματά του για περισσότερο από ένα έτος.
Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνουν ότι περισσότερα από 3 δισ. ευρώ έχουν τοποθετηθεί σε αυτά τα νέα προϊόντα προθεσμιακών καταθέσεων διάρκειας μεγαλύτερης του ενός έτους. «Μεγάλο μέρος των νέων καταθέσεων των νοικοκυριών τοποθετείται πλέον σε καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια πάνω από 1 έτος», αναφέρει η ΤτΕ. «Το ποσό των νέων καταθέσεων αυτής της κατηγορίας αυξήθηκε σε 3,6 δισεκ. ευρώ το Μάρτιο του 2023 από 229 εκατ. ευρώ το Δεκέμβριο του 2022. Το μέσο επιτόκιο τους αυξήθηκε το Μάρτιο του 2023 στο 1,83%, από 1,04% το Δεκέμβριο του 2022».
Οι τράπεζες ακολουθούν πλέον πολιτική τριών ταχυτήτων στις καταθέσεις των νοικοκυριών, διατηρώντας αυστηρά μηδενικές αποδόσεις στο απλό ταμιευτήριο και διαφοροποιώντας σημαντικά τις αποδόσεις για τις προθεσμιακές καταθέσεις, ανάλογα με τη χρονική τους διάρκεια:
- Στο απλό ταμιευτήριο (καταθέσεις μίας ημέρας) οι τράπεζες μοιάζουν να εφαρμόζουν κάποια αυστηρή κεντρική απόφαση, που θα έλεγε κανείς ότι δεν συνάδει με την κανονική λειτουργία του ανταγωνισμού στην αγορά, καθώς από το περασμένο καλοκαίρι, όταν άρχισαν οι αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ, το επιτόκιο σε αυτή την κατηγορία έχει «παγώσει» στο 0,03%. Σημειώνεται ότι οι καταθέσεις ταμιευτηρίου αποτελούν τη μεγαλύτερη και με μεγάλη διαφορά κατηγορία καταθέσεων των ελληνικών τραπεζών.
- Όταν άρχιζε η αύξηση των ευρωπαϊκών επιτοκίων και για αρκετά χρόνια που προηγήθηκαν, οι τράπεζες αποθάρρυναν το «κλείσιμο» χρημάτων για μεγάλες περιόδους, πάνω από ένα έτος, αφού οι διαφορές στα επιτόκια προθεσμιακών έως ένα έτος με αυτά των προθεσμιακών για πάνω από ένα έτος ήταν ελάχιστες και ουσιαστικά καθιστούσαν ασύμφορο να «κλείσει» κανείς τα χρήματά του για πάνω από ένα έτος.
- Στην πορεία όμως, και ιδιαίτερα τους πρώτους μήνες του 2023, οι τράπεζες αποφάσισαν να προσφέρουν αρκετά καλύτερες αποδόσεις σε υπομονετικούς αποταμιευτές. Είναι χαρακτηριστικό ότι τον Μάρτιο το επιτόκιο για ένα έτος ήταν 1,16% κατά μέσο όρο, ενώ για πάνω από ένα έτος ανήλθε στο 1,83%. Ακόμη και αυτή η απόδοση, όμως, δεν παύει να είναι πολύ χαμηλότερη από το επιτόκιο που λαμβάνουν οι ίδιες οι τράπεζες από την ΕΚΤ για τις δικές τους καταθέσεις, που έχει αυξηθεί πλέον στο 3,25%.
Τα επιτόκια καταθέσεων για τα νοικοκυριά (%)
| Περίοδος | Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο νέων καταθέσεων/ρέπος | Νοικοκυριά | |||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο | Μίας ημέρας | Με συμφωνημένη διάρκεια | |||
| Έως 1 έτος | Άνω του ενός έτους | ||||
| Σύνολο | |||||
| Ιουν-22 | 0,03 | 0,04 | 0,03 | 0,12 | 0,32 |
| Ιουλ-22 | 0,04 | 0,05 | 0,03 | 0,13 | 0,14 |
| Αυγ-22 | 0,04 | 0,04 | 0,03 | 0,11 | 0,14 |
| Σεπ-22 | 0,04 | 0,05 | 0,03 | 0,14 | 0,29 |
| Οκτ-22 | 0,05 | 0,06 | 0,03 | 0,20 | 0,36 |
| Νοε-22 | 0,06 | 0,06 | 0,03 | 0,20 | 0,71 |
| Δεκ-22 | 0,10 | 0,09 | 0,03 | 0,33 | 1,04 |
| Ιαν-23 | 0,12 | 0,11 | 0,03 | 0,47 | 1,03 |
| Φεβ-23 | 0,21 | 0,20 | 0,03 | 1,04 | 1,91 |
| Μαρ-23 | 0,23 | 0,23 | 0,03 | 1,16 | 1,83 |
Ποια είναι τα νέα καταθετικά προϊόντα για... υπομονετικούς
Τράπεζα Πειραιώς
Η προθεσμιακή κατάθεση «Στα Μέτρα Σου» δίνει σταθερό επιτόκιο έως και 2,00% στο 12μηνο, για όλη τη διάρκεια, αναλόγως του ύψους της προθεσμιακής κατάθεσης.
Η κλιμακούμενη προθεσμιακή κατάθεση «Αυξάνω» δίνει επιτόκιο έως και 2,75%, αναλόγως του ποσού κατάθεσης, για 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση, με ανά τρίμηνο κλιμακούμενο επιτόκιο. Για παράδειγμα, εάν βάσει το ποσού κατάθεσης το καταληκτικό ανώτερο επιτόκιο είναι 2,75%, τότε τα ενδιάμεσα επιτόκια θα είναι 0,75%, 1,40%, 2,30% & 2,75% για το πρώτο, δεύτερο, τρίτο και τέταρτο τρίμηνο, αντιστοίχως. Η καταβολή τόκων γίνεται ανά τρίμηνο.
Ο αποταμιευτικός λογαριασμός «Μπορώ» προσφέρει επιτόκιο 1,00%, ανεξαρτήτως υπολοίπου, για επιβράβευση της τακτικής αποταμίευσης, όπως σημειώνει η Τρ. Πειραιώς.
Εθνική Τράπεζα
Η νέα προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 15 μηνών, με επιτόκιο έως 3%, έχει αυξητικά κλιμακούμενη απόδοση ανά τρίμηνο που φθάνει το τελευταίο 3μηνο έως 3%, και ετησιοποιημένη εγγυημένη απόδοση 2%. Το ελάχιστο ποσό κατάθεσης είναι 10.000 ευρώ.
Η νέα προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 18 μηνών δίνει επιτόκιο έως 2,3%. Το επιτόκιο είναι από 1,5% έως 2,3% για ποσά από 20.000 - 200.000 ευρώ.
Η νέα προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 12 μηνών προσφέρει επιτόκιο 1,7% για ποσά από 200.000 ευρώ και άνω, 1,5% για ποσά από €20.000 μέχρι €200.000 και 1% για ποσά μέχρι €20.000.
Alpha Bank
Η τράπεζα πρόσφερε πρώτη, από τον Δεκέμβριο, ένα προϊόν κλιμακούμενης απόδοσης, το Alpha Πρόοδος Plus. Πρόσφατα αύξησε τα επιτόκια του Alpha Πρόοδος Plus κατά 0,80% έως 1,00% για προθεσμιακές καταθέσεις διάρκειας 12 και 24 μηνών. Οι αποδόσεις σταδιακά κάθε τρίμηνο, φθάνοντας έως και 3%, ανάλογα με το ποσό και τη διάρκεια της κατάθεσης. Το Alpha Πρόοδος Plus παρέχει τους τόκους ανά τρίμηνο, ενώ προσφέρεται η δυνατότητα αύξησης του ποσού κατάθεσης, αλλά και η ευελιξία για διακοπή, στο τέλος κάθε τριμήνου, χωρίς κόστος.
Συγκεκριμένα, πρόκειται για προθεσμιακές καταθέσεις με ελκυστικές αποδόσεις ανάλογα με το ποσό κατάθεσης: Για διάρκεια 12 μηνών, το επιτόκιο είναι έως 3% και το μέσο επιτόκιο από 1,25% έως 1,75%. Για διάρκεια 24 μηνών, το επιτόκιο είναι επίσης έως 3% και το μέσο επιτόκιο 1,50% έως 2,00%.
Eurobank
Η τράπεζα προσφέρει δύο βασικά προϊόντα προθεσμιακών καταθέσεων με κλιμακούμενα επιτόκια και διάρκεια 12 ή 24 μηνών.
Για 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση προσφέρονται κλιμακούμενα επιτόκια 1,0% και 2,0%, στο πρώτο και δεύτερο εξάμηνο, αντίστοιχα, και καταβολή τόκων σε τριμηνιαία βάση.
Για 24μηνη προθεσμιακή κατάθεση, προσφέρονται κλιμακούμενα επιτόκια 1,0%, 1,5%, 2,0% και 2,5%, στο πρώτο, δεύτερο, τρίτο και τέταρτο εξάμηνο, αντίστοιχα, και καταβολή τόκων σε τριμηνιαία βάση.
