Τη μεγαλύτερη μείωση των τελευταίων ετών παρουσιάζουν τα κόκκινα δάνεια, δημιουργώντας προσδοκίες για σταδιακή βελτίωση των τραπεζικών ισολογισμών.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, τον Δεκέμβριο του 2015 παρατηρήθηκε μείωση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις για τις εγχώριες εργασίες κατά €704 εκ., σε σχέση με το Νοέμβριο 2015. Η μείωση οφείλεται κυρίως στον αυξημένο αριθμό πετυχημένων αναδιαρθρώσεων.
Παρά τη μείωση τα κόκκινα δάνεια παραμένουν σε ιδιαίτερα ψηλά επίπεδα ενώ οι προβλέψεις των τραπεζών για μελλοντικές ζημιές από τα δάνεια παραμένουν χαμηλές. Τον Δεκέμβριο μειώθηκαν στα €26.685 εκ. από €27.389 εκ. αποτελώντας το 46,2% των συνολικών δανείων από 46,1% τον προηγούμενο μήνα.
Πρόσφατα ο οίκος Standard and Poor’s επισήμανε ότι η χαμηλή διαβάθμιση των ομολόγων της Κύπρου, που βρίσκεται τρεις βαθμίδες κάτω από την επενδυτική κατηγορία, οφείλεται στο μεγάλο ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Η κατάσταση στα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις είναι παρόμοια, παρά το ότι οι τράπεζες έχουν περισσότερα εργαλεία στη διάθεση τους για χειρισμό επιχειρηματικών δανείων.
Στα νοικοκυριά το σύνολο των NPLs ανέρχεται στα €12,7 δισ. από €12,8 δισ. τον Νοέμβριο αποτελώντας το 47,6% των συνολικών κόκκινων δανείων.
Στις επιχειρήσεις το σύνολο των NPLs ανήλθε στα €13,3 δισ. ή 49,8% από το σύνολο των NPLs.
Παρά την αύξηση των προβλέψεων που έκαναν οι τράπεζες προς το τέλος του 2015, τα στοιχεία της ΚΤ δείχνουν ότι τα επίπεδα κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις για επισφάλειες παραμένουν χαμηλά.
Οι συσσωρευμένες ζημιές απομείωσης για τα NPLs που βρίσκονται στους ισολογισμούς των τραπεζών του συστήματος ανέρχονται σε €10 δισ. ή 37,5% του συνόλου των NPLs που υπάρχουν στο σύστημα.
Με τις πρόσθετες προβλέψεις που έκαναν το 2015 οι τράπεζες λόγω ευρωπαϊκών απαιτήσεων, οι τρεις μεγάλες τράπεζες ανακοίνωσαν ότι ο βαθμός κάλυψης πλησιάζει το 50%.
Αναδιαρθρώσεις €1 δισ.
Πέραν της μείωσης των NPLs τα στοιχεία της ΚΤ δείχνουν και αύξηση των αναδιαρθρώσεων.
Οι χορηγήσεις που έχουν αναδιαρθρωθεί μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου 2015 ανέρχονταν στα €14.154 εκ. από τα οποία €10.713 εκ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, ως αποτέλεσμα, σε ένα βαθμό, του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.
Στο σύνολο των χορηγήσεων που έχουν αναδιαρθρωθεί παρουσιάζεται καθαρή αύξηση €117 εκ. σε σχέση με τις 30 Νοεμβρίου 2015. Ωστόσο σημειώνεται ότι εντός του μηνός Δεκεμβρίου υπήρξαν, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΚΤΚ, νέες αναδιαρθρώσεις πέραν του €1 δισ. Το καθαρό υπόλοιπο των αναδιαρθρώσεων, όπως διαμορφώνεται στο τέλος κάθε μήνα, επηρεάζεται, πέραν από τις νέες αναδιαρθρώσεις, επίσης από αποπληρωμές και μετακινήσεις χορηγήσεων εκτός της κατηγορίας αναδιαρθρώσεων λόγω λήξης της περιόδου παρακολούθησης.
Σύμφωνα με τα στοιχεία που συλλέγει η ΚΤ, «το 81% των δανείων τακτής λήξης που έχουν αναδιαρθρωθεί από την 1η Ιανουαρίου 2014 μέχρι την 31η Δεκεμβρίου 2015 τηρούν το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής που συμφωνήθηκε στα πλαίσια της αναδιάρθρωσης».
«Επιπλέον, βάσει των στοιχείων αυτών, υπήρξε κατά τον Δεκέμβριο 2015, μετακίνηση μη-εξυπηρετούμενων αναδιαρθρωμένων δανείων ύψους €336 εκατ. στις κατηγορίες εξυπηρετούμενων δανείων λόγω της επιτυχούς λήξης της περιόδου παρακολούθησης», αναφέρει σε ανακοίνωση της η ΚΤ.