Δάνεια με ευνοϊκούς όρους θα μπορούν να εξασφαλίσουν εκατοντάδες – ή και χιλιάδες – επιχειρήσεις μεσαίου μεγέθους, στο πλαίσιο πανευρωπαϊκού προγράμματος που θα υλοποιηθεί στην Ελλάδα από τις συστημικές τράπεζες, σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ). Οι συνολικές χορηγήσεις θα ανέλθουν σε 1,4 δισ. ευρώ και με την προσθήκη κεφαλαίων που θα διαθέσουν οι ελληνικές τράπεζες, θα προσεγγίσουν τα 2 δισ. ευρώ.
Τα δάνεια θα δοθούν με εγγύηση της ΕΤΕπ, άρα ο πιστωτικός κίνδυνος για τις τράπεζες θα είναι μειωμένος. Γι αυτό τα επιτόκια μπορεί να είναι χαμηλά και να ζητούνται λιγότερες – ή και καθόλου – διασφαλίσεις.
Διαπιστώνοντας ότι οι ελληνικές τράπεζες διαθέτουν πλέον επαρκή κεφάλια, ρευστότητα και εύκολη πρόσβαση στις χρηματαγορές, η ΕΤΕπ αποφάσισε να δώσει έμφαση στο εργαλείο των εγγυήσεων: Αντί να δίνει πιστώσεις στις τράπεζες προκειμένου να χορηγήσουν δάνεια, μπαίνει εγγυήτρια στα χορηγούμενα δάνεια.
Καλύπτει το 50% ενδεχόμενης ζημίας
Η ΕΤΕπ και οι τέσσερις συστημικές τράπεζες συμφώνησαν μια νέα συνεργασία με τη μορφή προγράμματος εγγυήσεων ύψους 700 εκατ. ευρώ για τη στήριξη επιχειρήσεων μεσαίας κεφαλαιοποίησης στην Ελλάδα.
Η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων θα καλύπτει το 50% της ζημίας που ενδέχεται να προκύψει σε κάθε δάνειο αυτής της κατηγορίας που θα χορηγήσουν οι Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank και Πειραιώς. Η εγγύηση δεν αφορά συνολικά τις χορηγήσεις του 1,4 δισ. ευρώ, αλλά το 50% του κάθε δανείου χωριστά.
Αν καταπέσει ένα εγγυημένο δάνειο, η ΕΤΕπ θα καλύψει εντός 60 ημερών τη ζημία που έχει προκύψει για την τράπεζα.
Καλύτεροι όροι
Σε αντάλλαγμα για την παροχή της εγγύησης, οι τράπεζες αποδίδουν στην ΕΤΕπ προμήθεια εγγύησης. Παράλληλα, αναλαμβάνουν την υποχρέωση να μετακυλίουν στις δανειζόμενες επιχειρήσεις τυχόν όφελος που προκύπτει από την εγγύηση: Να χρεώνουν χαμηλότερο επιτόκιο, να ζητούν λιγότερες ή καθόλου εξασφαλίσεις, να αυξάνουν το ποσό και τη διάρκεια του δανείου κτλ.
Οπως επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη, η ύπαρξη εγγυήσεων θα ενθαρρύνει τις τράπεζες να αναλάβουν μεγαλύτερους πιστωτικούς κινδύνους, να αυξήσουν τις χορηγήσεις και να διευρύνουν τον κύκλο των χρηματοδοτούμενων επιχειρήσεων
Η εγγύηση της ΕΤΕπ μπορεί να παρέχεται σε επιχειρήσεις όλων των κλάδων, σε δάνεια για κεφάλαιο κίνησης και για τη χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων μεσαίου μεγέθους όσον αφορά την επενδυτική δαπάνη.