Τις προκλήσεις που πρέπει να αντιμετωπίσει το σύνολο του Χρηματοπιστωτικού Συστήματος της χώρας εξήγησε η πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας, Λ. Κατσέλη σε σχετικό δείπνο που παρέθεσε η διοίκηση σε επιχειρηματίες στο πλαίσιο επαφών στη Β. Ελλάδα. Όπως εξήγησε αρχικά απαιτείται η αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, ιδιαίτερα των επιχειρηματικών, σε πολλά από τα οποία εμπλέκονται περισσότερες από μία τράπεζες. Παράλληλα, η βελτίωση της ρευστότητας και της κερδοφορίας ενώ τρίτη πρόκληση αποτελεί, η προετοιμασία του τραπεζικού συστήματος ώστε να μπορέσει να τοποθετηθεί ανταγωνιστικά, διεθνώς, στο νέο τραπεζικό ψηφιακό τοπίο με νέα καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες. Η κ. Κατσέλη έδωσε έμφαση σε "ένα νέο ισχυρό συμβόλαιο συνεργασίας και εμπιστοσύνης επιχειρήσεων-τραπεζών- κράτους" που "είναι ο καταλύτης για να δημιουργηθούν νέες πηγές ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος που θα αποτρέψουν την εκδήλωση νέων κρίσεων στο μέλλον". Από την πλευρά του, ο διευθύνων σύμβουλος της ΕΤΕ, κ. Λεωνίδας Φραγκιαδάκης τόνισε πως απαιτείται προσπάθεια απ' όλους (τράπεζες, επιχειρήσεις, Πολιτεία) για να έρθει η ανάκαμψη ενώ τόνισε πως η Εθνική θα στηρίξει επενδυτικές πρωτοβουλίες με δυνητικά πολλαπλασιαστικά οφέλη στην οικονομία.
Κατά τη διάρκεια του δείπνου η Πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας κυρία Λούκα Τ. Κατσέλη, σε ομιλία της, μεταξύ άλλων, τόνισε:
«Κοιτάζοντας μπροστά, η Τράπεζά μας αλλά και όλο το χρηματοπιστωτικό μας σύστημα, έχει να αντιμετωπίσει άμεσα τρεις μεγάλες και κρίσιμες προκλήσεις: Πρώτον, την αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, ιδιαίτερα των επιχειρηματικών, σε πολλά από τα οποία εμπλέκονται περισσότερες από μία τράπεζες. Η έκβαση του κρίσιμου αυτού στοιχήματος θα εξαρτηθεί από την ταχύτητα με την οποία θα προωθηθούν:
-οι αναγκαίες βελτιώσεις στο ρυθμιστικό πλαίσιο, συμπεριλαμβανομένου του πτωχευτικού δικαίου,
-η εναρμόνιση κινήτρων που αφορούν τόσο στους ιδιοκτήτες όσο και στις τράπεζες για την εξεύρεση κοινά αποδεκτών λύσεων,
-ο βαθμός συντονισμού και η τεχνογνωσία των Τραπεζών στην προώθηση καινοτόμων προϊόντων αναδιάρθρωσης που ν’ ανταποκρίνονται στις ανάγκες των πελατών και βεβαίως,
-η δυνατότητα εκχώρησης μη εξυπηρετούμενων δανείων σε τρίτους, είτε προς διαχείριση είτε προς πώληση.
Αν η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων γίνει αποτελεσματικά, τότε θα απελευθερωθούν κεφάλαια τα οποία σήμερα είναι δεσμευμένα για την απορρόφηση τυχόν ζημιών και θα διοχετευθούν στην οικονομία για την επανεκκίνηση βιώσιμων επιχειρηματικών μονάδων. Δεύτερη πρόκληση, η βελτίωση της ρευστότητας και της κερδοφορίας της Τράπεζας μέσω της σταδιακής επιστροφής της καταθετικής βάσης και της επέκτασης δανειοδότησης και συμμετοχών σε κερδοφόρες δραστηριότητες. Αυτό προϋποθέτει αποκατάσταση της πολιτικής και οικονομικής αβεβαιότητας, αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων αλλά και εμπέδωση μίας νέας σχέσης εμπιστοσύνης μεταξύ τραπεζών – καταθετών, επιχειρήσεων και κράτους. Η άρση των περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων, η διάδοση της ηλεκτρονικής τραπεζικής που συντελεί στη διεύρυνση της φορολογικής βάσης αλλά και η άσκηση φορολογικής πολιτικής που δεν θα λειτουργεί ως αντικίνητρο για την αύξηση των καταθέσεων, αποτελούν προϋποθέσεις στη σφυρηλάτηση σχέσεων εμπιστοσύνης. Εμείς ως Εθνική δίνουμε βαρύνουσα σημασία στην οικοδόμηση μέτρων εμπιστοσύνης. Γι’ αυτό για εμάς η χρηματοδότηση υγιών και βιώσιμων επιχειρηματικών σχεδίων, δεν αποτελεί μόνο συμβολή προς την ανάπτυξη της χώρας, αλλά και συνειδητή πράξη ευθύνης και σεβασμού των χρημάτων που μας εμπιστεύονται καταθέτες μας. Τρίτη πρόκληση, η προετοιμασία του τραπεζικού συστήματος ώστε να μπορέσει να τοποθετηθεί ανταγωνιστικά, διεθνώς, στο νέο τραπεζικό ψηφιακό τοπίο με νέα καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες. Στο πλαίσιο αυτό, εντάσσεται και η παροχή νέων σύγχρονων χρηματοδοτικών προϊόντων και υπηρεσιών προς τους πελάτες μας. Στην Εθνική έχουμε κάνει πολύ σημαντικά βήματα στον τομέα αυτό. Είμαστε η μόνη Ελληνική τράπεζα που τον περασμένο χρόνο, εν μέσω κρίσης, εισήλθαμε δυναμικά στην ταχύτατα διεθνώς αναπτυσσόμενη αγορά της συμμετοχικής χρηματοδότησης – του crowdfunding – μέσω της πλατφόρμας act4Greece».
Καταλήγοντας, η Πρόεδρος της Εθνικής τόνισε: «Πέρυσι από αυτό εδώ το βήμα είχα πει ότι αναγκαία συνθήκη για να βγούμε από την κρίση και να περάσει η χώρα σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης είναι να προωθηθεί ο μετασχηματισμός της παραγωγικής βάσης της χώρας. Το μεγάλο αυτό στοίχημα παραμένει ιδιαίτερα επίκαιρο. Ζητούμενο είναι το πώς οργανωνόμαστε ως οικονομία, ως κοινωνία, ως επιχειρηματικός τομέας, ως τραπεζικό σύστημα για να υλοποιήσουμε πολιτικές και επενδύσεις που θα οδηγήσουν σε βιώσιμη ανάπτυξη. Από την εμπειρία μου μέχρι σήμερα, αυτό που πιστεύω ότι χρειάζεται – για να οργανωθούμε για την ανάπτυξη – είναι μία βιώσιμη και ισχυρή συμμαχία μεταξύ του επιχειρηματικού κόσμου, του τραπεζικού τομέα και του κράτους. Ένα νέο ισχυρό και βιώσιμο συμβόλαιο συνεργασίας και εμπιστοσύνης. Οι επιχειρήσεις έχουν ανάγκη από πιστωτικά κεφάλαια για να χρηματοδοτούν τις δραστηριότητές τους. Έχουν ανάγκη από ένα απλό και φιλικό ρυθμιστικό περιβάλλον που θα δίνει κίνητρα για επενδύσεις, καινοτομία, εξωστρέφεια και τη δημιουργία θέσεων εργασίας. Οι τράπεζες έχουν ανάγκη υγιή και βιώσιμα επιχειρηματικά και επενδυτικά σχέδια, προκειμένου να κατευθύνουν τα κεφάλαια που τους εμπιστεύονται οι καταθέτες τους. Το κράτος έχει μόνο να ωφεληθεί από ένα σταθερό και βιώσιμο τραπεζικό και επιχειρηματικό σύστημα, που επενδύει, είναι κερδοφόρο, παράγει έσοδα, προστιθέμενη αξία και απασχόληση. Ένα νέο ισχυρό συμβόλαιο συνεργασίας και εμπιστοσύνης επιχειρήσεων-τραπεζών-κράτους είναι επομένως ο καταλύτης για να δημιουργηθούν νέες πηγές ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος, που όχι μόνο θα αποτρέψουν την εκδήλωση νέων κρίσεων στο μέλλον αλλά θα βελτιώσουν τις συνθήκες διαβίωσης και θα δημιουργήσουν νέες ευκαιρίες για τα παιδιά και τα εγγόνια μας».
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας κ. Λεωνίδας Φραγκιαδάκης, επεσήμανε σε ομιλία του, μεταξύ άλλων, και τα εξής: «Συχνά όλοι μας επαναλαμβάνουμε την κοινή μας βούληση για την ανάκαμψη της οικονομίας μας, και μάλιστα φαίνεται πως αυτή την επιθυμία μοιράζονται όλες οι μεριές: η Πολιτεία, οι Θεσμοί, ο επιχειρηματικός κόσμος, ο καθένας από εμάς προσωπικά. Όμως, πεποίθησή μας στην Εθνική, είναι πως η ανάκαμψη δεν θα έρθει από μόνη της και σαν αυτόματο επακόλουθο της βούλησής μας. Άλλωστε η ιστορία μας μάς έχει δείξει πως το μέλλον ανά πάσα στιγμή δεν πρέπει να το αντιμετωπίζουμε μοιρολατρικά και παθητικά, αλλά πως είναι στο χέρι μας να το διαμορφώσουμε. Πρέπει όλες οι μεριές – η Πολιτεία, οι επιχειρήσεις, οι τράπεζες – να αναλάβουμε δράση τόσο η κάθε πλευρά μόνη της και χρησιμοποιώντας τα μέσα της, όσο και συντονισμένα και ομαδικά. Από την τραπεζική μεριά, καλούμαστε να συμβάλλουμε στην ανάκαμψη με δύο τρόπους.
Ο πρώτος είναι και ο πιο παραδοσιακός, η διοχέτευση της ρευστότητάς μας στην οικονομία, σε δράσεις και επιχειρήσεις που αντλώντας αυτή τη ρευστότητα, θα αυξήσουν τον κύκλο εργασιών τους, και κατ’ επέκταση θα συνεισφέρουν θετικά στην οικονομία και την απασχόληση.
Το δεύτερο μέτωπο στο οποίο δουλεύουμε είναι αυτό της ανάκτησης των κεφαλαίων μας και η διευθέτηση των δανείων σε καθυστέρηση. Η επιτυχημένη έκβαση αυτής της προσπάθειας θα οδηγήσει στην αναβάθμιση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου μας και στην απελευθέρωση κεφαλαίων τα οποία θα ενισχύσουν την εκ νέου χρηματοδότηση της οικονομίας. Παράλληλα, η επίτευξη δίκαιων και αποτελεσματικών λύσεων, θα βοηθήσει επιχειρήσεις και ιδιώτες να επανενταχθούν στο παραγωγικό μέρος της οικονομίας και να συνεισφέρουν θετικά σε αυτό. Οι δύο αυτές πτυχές της προσπάθειάς μας είναι αλληλένδετες, και η μία ενισχύει την άλλη, γι’ αυτό και πρέπει να στοχεύουμε και στις δύο ταυτόχρονα.
Στην Εθνική Τράπεζα είμαστε αποφασισμένοι να στηρίξουμε επενδυτικές πρωτοβουλίες με δυνητικά πολλαπλασιαστικά οφέλη στην οικονομία και είμαστε σε θέση να το κάνουμε, ως η τράπεζα με την συγκριτικά ισχυρότερη θέση ρευστότητας στην αγορά. Η στήριξή μας στην ελληνική επιχειρηματικότητα συνεχίζει απρόσκοπτη, ενώ στοχεύουμε σε όλων των ειδών τις επιχειρήσεις, μικρές και μεγάλες, υπάρχουσες και νεοφυείς, που όμως μοιράζονται την αντίληψη της εξωστρεφούς και παραγωγικής επιχειρηματικότητας και της ορθής και ευθυγραμμισμένης ανάληψης κινδύνων. Βασικός πυλώνας της αναπτυξιακής μας στρατηγικής, είναι η συμμετοχή μας στο νέο κύκλο επιδοτούμενων χρηματοδοτικών προγραμμάτων, στον οποίο πρωτοστατούμε, όντας η πρώτη Ελληνική Τράπεζα που ενταχθήκαμε τον Μάρτιο του 2016 στο πρόγραμμα της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (EBRD). Στο πλαίσιο της μακρόχρονης συνεργασίας μας με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων, υπογράψαμε τον Ιούλιο την πρώτη συμφωνία στην Ελλάδα του προγράμματος “COSME”, που θα δώσει τη δυνατότητα στην Τράπεζα να χορηγήσει εντός της επόμενης τριετίας δάνεια συνολικού ύψους 100 εκατομμυρίων Ευρώ.
Μέσα στον Αύγουστο, ολοκληρώσαμε την πρώτη Ελληνική Τιτλοποίηση Επιχειρηματικών Δανείων από το 2007, που μας επιτρέπει να αντλήσουμε μεσοπρόθεσμη χρηματοδότηση έως και €300 εκατομμύρια από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (EIB), το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (EIF) και την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης. Κύριος στόχος μας μέσα από τη συγκεκριμένη δράση, είναι η ενίσχυση της πρόσβασης των Ελληνικών Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων σε κεφάλαια κίνησης, καθώς και η χορήγηση νέων δανείων για επενδύσεις στην Ελλάδα μέσα στα επόμενα δύο χρόνια. Τα προγράμματα αυτά αναμένεται να ωφελήσουν πάνω από 2.000 ΜΜΕ & Εταιρείες Μεσαίας Κεφαλαιοποίησης. Όπως έχετε ήδη ακούσει, η τράπεζά μας κλείνει φέτος τα 175 χρόνια λειτουργίας της. Συχνά λέμε πως η συνέχεια και η διαχρονική ισχύς βασίζεται στην προσαρμοστικότητα. Θα έλεγα όμως πως στηρίζεται εξίσου και στην αντίληψη του ρόλου μας, όχι απλά ως παθητικού παρατηρητή στις οικονομικές εξελίξεις.
Θεωρούμε πως είναι χρέος μας να προσπαθούμε από μόνοι μας αν κάνουμε ό,τι μπορούμε για να δώσουμε ώθηση στα πράγματα γύρω μας, και όταν υπάρχουν δυσκολίες, να σκεφτόμαστε πώς θα τις υπερβούμε και πώς θα χρησιμοποιήσουμε τα δυνατά μας στοιχεία για να καλύψουμε τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουμε. Καλώ και όλους εσάς, όλοι μαζί να σκεφτούμε με τον ίδιο τρόπο. Θέλω να αναλογιστούμε μαζί τι μάθαμε τα τελευταία χρόνια και τους τελευταίους μήνες, και να το δούμε σαν ευκαιρία να αλλάξουμε τον τρόπο που σκεφτόμαστε, να κρατήσουμε τα καλά που διαφαίνεται πως έχουμε χτίσει, να στραφούμε σε σωστές, ισχυρές και καινοτόμες αποφάσεις και να σπάσουμε τον φαύλο κύκλο της ύφεσης κα της αβεβαιότητας.
Η Εθνική Τράπεζα ήταν, είναι και θα είναι δίπλα σας και μαζί θα πορευτούμε τόσο στα δύσκολα όσο και στα εύκολα. Είμαστε διατεθειμένοι να χρηματοδοτήσουμε επιχειρήσεις και έτοιμοι να συμμετέχουμε στην χρηματοδότηση επενδύσεων με την συμμετοχή τους, ώστε να συμπορευόμαστε με κοινή οπτική γωνία τόσο στις καλές εποχές όσο και στις δύσκολες. Η ευθυγράμμιση των θέσεών μας στη σχέση απόδοσης/ κινδύνου, είναι το κύριο συστατικό και απαραίτητη προϋπόθεση για μια σταθερή σχέση της επιχείρησης με την τράπεζα. Στην Εθνική Τράπεζα, είμαστε αισιόδοξοι για το μέλλον, διότι το μέλλον εξαρτάται και από εμάς τους ίδιους, και έχουμε αυτοπεποίθηση στο έργο μας. Και θέλουμε όπως πάντα το έργο μας και το μέλλον μας να το χτίζουμε μαζί».
